Está dando o primeiro passo para comprar sua casa? Te ajudamos a se organizar financeiramente!

Comprar uma casa própria é o sonho de 87% da população brasileira, segundo pesquisa realizada em fevereiro de 2022 pelo Instituto Datafolha. Mas, você não está sozinho neste sonho. Para realizar esse investimento alto e a longo prazo é preciso organizar e planejar as suas finanças.

A regra mais comum para determinar o quanto você deve gastar de moradia não deve ultrapassar mais do que 36% da sua renda familiar mensal bruta. Mas, dentro dessa porcentagem, considera-se aluguel ou financiamento, condomínio, IPTU, água e luz. Essa é a orientação do IBGE, segundo pesquisa mais recente de Orçamentos Familiares feita por eles em 2019.

Antes de entender quais seriam esses valores, vale a gente explicar que renda familiar é a soma dos ganhos (salários) das pessoas que vão habitar aquela casa. E portanto, se somente duas pessoas entre as quatro que vão habitar o imóvel recebem salário mensal, só elas irão compor a renda familiar. 

Vamos pensar de forma prática:

Somando a renda familiar da sua casa você chegou ao valor mensal de R$ 5.000. Considera-se que o seu gasto para moradia, utilizando a regra comum de divisão de gastos, deve ser de, no máximo, R$ 1.800. 

Com esse número em mente e o sonho de comprar uma casa, você precisa analisar suas reservas financeiras, poupança e situação atual. Mas, lembre-se: dentro do seu gasto mensal de moradia deve estar o seu aluguel da casa atual + valor mensal do financiamento, totalizando 36% da sua renda familiar mensal bruta. 

O cenário é positivo porque cerca de 90% da população brasileira compram imóveis financiados. Ou seja, a possibilidade de não financiar um imóvel não é realidade para quase 100% do país. 

A variedade de imóveis e faixa de valores disponíveis nas grandes cidades é gigantesca. Tudo o que você precisa é entender qual valor é factível no seu cenário. 

Mas qual é o valor da casa ideal para a minha renda?

Se você tem uma renda familiar mensal bruta acima de R$ 4.500, para descobrir o valor do imóvel que você pode arcar com o financiamento basta multiplicar o valor total da renda por 40. Esse é um fator conhecido e muito utilizado no mercado imobiliário. 

Portanto, pensando naquela renda mensal bruta de exemplo de R$ 5.000, o imóvel factível para essa família é de até R$ 200.000. Mas, calma. Você não precisa ter todo esse valor nas mãos hoje, é aí que entra o financiamento imobiliário. 

Como funciona a entrada e o financiamento?

Agora que entendemos como determinar o valor de imóvel ideal para a renda familiar, podemos então começar a pensar no tipo de imóvel que você vai comprar. Hoje, no mercado, só existem dois tipos: imóveis prontos e os que ainda vão construir.

O financiamento imobiliário não financia mais do que 80% do valor total do imóvel. Ou seja, a família precisa ter 20% do valor total em mãos para dar de entrada, seja através de recursos próprios ou FGTS. (clique aqui para saber como consultar o seu FGTS)

Se este não é o seu cenário, tudo bem, o seu sonho não acabou. Os imóveis na planta são uma ótima opção para quem não tem 20% em mãos para dar de entrada. Você poderá parcelar este valor até que o imóvel fique pronto, e só então depois de pronto que se somam às parcelas do financiamento. 

Isso impacta diretamente no prazo de construção e entrega da casa que você vai escolher. Ao mesmo tempo, se hoje você precisa de mais tempo para a entrada do imóvel, escolha casas que serão entregues em 24 ou 36 meses. Lembra que o ideal é não passar de 36% da sua renda familiar, ok? 

Chegamos então ao seguinte cenário: você já sabe qual o valor máximo da casa que você pode comprar, entendeu como funciona o financiamento e sabe que ele é uma realidade pra você.

Agora é hora de se planejar e fazer acontecer:

Preparamos uma planilha COMPLETA para você se organizar financeiramente.

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Além disso, aqui na Techome o financiamento é integrado. Nós te ajudamos a escolher o melhor lote para sua casa e você financia a construção e o terreno juntos, com taxas acessíveis e de forma facilitada.